Какими бывают кредиты?
Я решил написать, руководствуясь очень простой логикой: чем лучше вы будете понимать, что такое кредит в теории, тем меньше ошибок допустите, оформляя его на практике.
Рассказываю, какими бывают потребительские кредиты, в четырёх абзацах.
По целям кредитования ЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ Это кредит, выдаваемый банком на конкретную покупку. Например, на квартиру или автомобиль. Часто такой кредит выдается не заемщику, а продавцу, для гарантии использования кредитных средств по назначению. НЕЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ Такой кредит заёмщик вправе потратить как угодно на своё усмотрение. |
| По виду обеспечения ОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЗАЛОГОМ Банк выдает кредит под залог некого имущества, например недвижимости, автомобиля или драгоценных металлов. Залог гарантирует возврат кредитных средств: если заёмщик перестает платить, банк продает залоговый объект и возмещает свои убытки. ОБЕСПЕЧЕННЫЙ ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ В этом случае гарантом возврата кредита выступает поручитель. Если заёмщик перестаёт выполнять кредитные обязательства, их в полном объеме берёт на себя поручитель. БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ Выдавая такой кредит, банк не оставляет для себя никаких гарантий. В случае невыплаты, решать этот вопрос с заёмщиком придется через суд. |
| По типам платежей С АННУИТЕНТНЫМ ПЛАТЕЖОМ Кредит с аннуитентным платежом предполагает равные ежемесячные выплаты задолженности банку в течение всего срока. С ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫМ ПЛАТЕЖОМ В этом случае сумма платежа уменьшается от месяца к месяцу. Это происходит за счет того, что основной долг гасится равными долями, а проценты банку уменьшаются со временем, так как начисляются ежемесячно на остаток долга. |
| По способу начисления процентов С ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКОЙ Банк устанавливает ставку при подписании договора и не в праве изменить ее в течение всего срока действия договора. С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ В этом случае процентная ставка может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Обычно такая ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. |
Три условия, которые снижают шанс
получить кредит
Иногда бывает и так: устоявшееся социальное положение, стабильная работа, высокий доход, но в кредите все равно отказывают. Разбираемся, почему так происходит и что можно с этим сделать.
| 1. Наличие просроченной задолженности. В первую очередь это касается текущей просрочки — если такая имеется, её обязательно нужно погасить перед тем, как отправлять новую заявку на кредит. |
| 2. Большое количество оформленных кредитов. Наличие более одного открытого кредита снижает шанс получить новый, так как это увеличивает риск того, что заёмщик не осилит долговую нагрузку. |
| 3. Наличие долгов по ЖКХ, сотовой связи и т. д. Наличие долгов отрицательно повлияет на шанс получить кредит, но только в случае, если дело должника будет передано в суд. Старайтесь их избегать. |
